Может ли пенсионер взять автокредит, в какой банк можно обратиться
Автомобиль давно перешел из разряда роскоши в средство передвижения широких масс. Для пенсионеров наличие автомашины может быть особенно актуально в связи с усложнением передвижения на большие расстояния, частым наличием дачного участка.
Но вот доходы пенсионера далеко не всегда позволяют ему накопить на желаемый автомобиль. Именно в этих случаях на помощь пожилым людям, получающим ежемесячные выплаты, приходит автокредитование. Об условиях его предоставления людям на пенсии и поговорим ниже.
Содержание
Может ли пенсионер оформить автокредит?
Законодательство регулирует сферу кредитования лишь в незначительной части, устанавливая общие правила деятельности и взаимоотношений кредитной организации с клиентами. В значительной степени правила предоставления того или иного кредита утверждаются банками самостоятельно. В связи с этим для точного получения информации необходимо обращаться в конкретную банковскую организацию.
Информация о различных аспектах правовой сферы: новости, статьи, советы по защите прав.
По общему правилу, банки не отказывают в предоставлении кредита каким бы то ни было категориям российских граждан. Для таких компаний решающую роль играет платежеспособность их клиента, от которого они желают получить возврат ссуженных средств и процентов за их пользование.
В связи с этим в большинстве случаев банки имеют общие программы автокредитования, заемщиком по которым на равных условиях может быть и лицо, находящееся на заслуженном отдыхе. Для этого от него требуется выполнение условий, устанавливаемых правилами кредитной организации. Одним из таких условий, как правило, является недостижение определенного возраста на момент совершения последнего периодического платежа по займу.
Варианты займов и кредитов
Условия оформления для неработающих пенсионеров
В каждом конкретном случае необходимо индивидуально уточнять условия получения займа на приобретение автомобиля.
Они могут зависеть от таких факторов, как:
- приобретение авто нового или уже подержанного;
- категория заемщика (например, получатель зарплаты на карту банка);
- размер первоначального взноса;
- производители транспорта, которые зачастую также предлагают индивидуальные программы кредитования, и т.д.
Рассмотрим, какие требования предъявляются к лицам, которые планируют получить ссуду на приобретение автотранспорта, в общем виде:
- Возраст заемщика на момент окончания срока платежей по кредиту (об этом подробнее ниже).
- Размер затребованной суммы, который зависит от стоимости самого автомобиля, а также количества средств, которые имеются у заявителя помимо кредитных средств. Банками устанавливается как минимальная сумма, которую они готовы предоставить, так и максимальная. Например, ВТБ установил эти пределы в диапазоне 300 тыс. – 7 млн. руб.
- Период кредитования, который обычно нижним пределом не ограничивается (или устанавливается в месяцах). А вот максимальный срок, в течение которого придется вернуть всю сумму с процентами, в большинстве случаев устанавливается в пределах 5 лет.
- Размер первоначального взноса, т.е. фактически наличие у гражданина собственных средств, которые он готов потратить наряду с выданными банком для покупки автомашины. В большинстве случаев его размер зависит от конкретной программы кредитования и готовности лица собирать дополнительные документы. К таковым могут относиться бумаги, подтверждающие доход.
- Согласие лица на участие в программах страхования. При этом, кредитные организации, как правило, предлагают лицу не только застраховать сам автомобиль от возможных рисков, но и застраховаться себя в пользу банка от различных страховых случаев.
- Иные условия, от которых может зависеть возможность участия в конкретных линейках кредитов с более или менее выгодными условиями (приобретение иных продуктов банка, готовность сдать свой старый автомобиль в счет уменьшения цены за новый и т.п.).
Ограничения по возрасту
Для пожилых людей одним из решающих факторов выбора банка и кредитного продукта является возможность получения заемных средств по возрасту. Это связано с опасением банков в возврате кредита, поскольку им не менее хорошо известна статистика продолжительности жизни в нашей стране. В том числе с этим связаны ограничения, устанавливаемые в связи с достижением определенного возраста.
Пенсионеры являются активными участниками кредитного рынка в России, в связи с чем банки не стремятся ограничивать возможность выдачи займов с выходом людей на заслуженный отдых. Напротив, учитывая наличие постоянного гарантированного дохода у этих лиц, такие организации стараются привлекать их различными специальными предложениями.
Тем не менее, для собственной подстраховки, банки обычно устанавливают предельный возраст до достижения которого должен быть выплачен последний периодический платеж по кредиту. Чаще этот возраст ограничивается 70 годами. Так, например, если гражданин обратится с заявлением в возрасте 67 лет, ему, скорее всего, не откажут, но предложат взять кредит не на 5 лет, а на 3 года.
Специальные программы по автокредитам для пенсионеров
В большинстве случае пенсионеры могут поучаствовать в общих программах автокредитования, но некоторые банки предусмотрели продукты и специально для данной категории граждан:
- ВТБ предлагает автокредит «Свобода выбора» по 2 документам, идеально подходящий для пенсионеров, со ставкой от 3,5% и размером кредита до 7 млн. руб.
- Классический автокредит «Драйв» от банка «Кредит Европа Банк», для получения которого, однако, потребуется подтвердить доход (как минимум, справкой из пенсионного фонда). Кроме того, организация предлагает достаточно высокую ставку 13,2%, требует наличие собственных средств (не менее 20%), но и сумму кредита предлагает до 6 млн. руб.
- Автокредит от банка «Тинькофф», по состоянию на 2019 год процент по займу составляет 9,9, подтверждение доходов не требуется. Но вот взять в этом банке более 2 млн. руб. на покупку авто не удастся.
- Сбербанк не предлагает специальной программы, но в линейке продуктов есть предложение » Кредит на любые цели», который можно использовать в целях покупки автотранспорта. На сайте банка есть кредитный калькулятор, он поможет узнать ежемесячный платеж и переплату по кредиту.
Куда лучше обратиться – в автосалон или в банк
Кредит на приобретение автомобиля в любом случае предоставляется банковской организацией. При обращении в салон кредит, как правило, будет менее выгодный, поскольку он выступает посредником. Но в этом случае от покупателя потребуется меньше временных затрат, поскольку за клиента оформлением кредита занимается сам салон.
Кроме того, если салон является официальным дилерским центром, то он может предлагать специальные системы кредитования. Поэтому выбор каждый раз зависит от желания покупателя.
Есть ли поддержка от государства
В отношении автокредитования государственной поддержки не предусмотрено, в том числе и такой группы населения, как пенсионеры. Единственное, на что может претендовать покупатель нового авто – участие в программе утилизации. При наличии старого автомобиля и действующей программе TRADE IN пенсионер может получить скидку на покупку нового авто, если готов сдать свою старую машину.
Потребуется ли страхование
Закон обязывает любого автовладельца (если его автомобиль не стоит «на приколе») оформлять полис ОСАГО. Но для получения кредита по правилам банка лицу, вероятнее всего, придется также оформить страховку каско, которая в несколько раз дороже обязательного страхования. помимо этого для уменьшения процентов по займу заявителю могут предложить застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка.
Таким образом, пенсионеры являются полноценными участниками рынка автокредитования и вполне могут выступать заемщиками. Основное требование к этой категории граждан, помимо общих, – предельный возраст, до достижения которого должен быть погашен последний ежемесячный платеж по кредиту.
Интересное видео
Полезная информация по кредитованию пенсионеров в видео-сюжете:
