Накопительная пенсия и период дожития для расчета в 2023 году

Российские пенсионеры могут получать несколько видов пенсий. К самым важным относится страховая, которая зависит от стажа и количества баллов. Дополнительно имеется накопительная выплата, а также пенсия, которая выплачивается из НПФ. В рамках обязательного пенсионного страхования формируется накопительная часть, но у многих россиян возникают многочисленные вопросы относительно ее расчета и выплаты.

О накопительной пенсии и периоде дожития для расчета в 2023 году подробно в статье.

Как и когда назначается накопительная часть

Для получения данных накоплений должны соблюдаться следующие условия:

• наличие накоплений на счете фонда;
• достижение возраста пенсионера, причем повышение данного показателя не повлияло на накопительную часть, поэтому она выплачивается женщинам с 55 лет и мужчинам с 60 лет.

Если соблюдаются такие требования, то накопления правильно рассчитываются и выплачиваются. При этом в каждой ситуации определяется, будут ли они перечислены единовременно или распределяются на период дожития.

Получать накопительную пенсию можно разными способами:

• Пожизненная выплата. Для этого вся накопленная сумма делится на период дожития. Если обратиться за пособием не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет увеличен.
• Единовременное перечисление. Этот метод доступен при условии, если размер ежемесячного пособия не превышает 5% от страховой выплаты. При таких условиях гражданин получает полностью всю сумму.
• Срочное получение накоплений. При таких условиях владелец сбережений самостоятельно устанавливает срок, в течение которого сможет получать ежемесячное пособие. Этот период не может быть меньше 10 лет. Этот метод позволяет немного увеличить ежемесячную выплату. Но воспользоваться данным способом могут только люди, которые добровольно увеличивали накопительную пенсию, а также были участниками программы софинансирования. Сюда же относится использование добровольных взносов работодателей, а также применение маткапитала для увеличения пенсии мамы.

Правила формирования

Пенсия каждого человека образуется благодаря регулярным страховым взносам, которые выплачиваются работодателями за своих наемных работников. Официально трудоустроенные лица подлежат обязательному пенсионному страхованию. При этом формируется не только страховая выплата, но и накопительная.

Страховую может получить каждый гражданин, достигший пенсионного возраста, а также отработавший минимальный срок и получивший оптимальное количество баллов. С 2029 года требуется не меньше 15 лет стажа и 30 коэффициентов.

Накопительная образуется у лиц, рожденных после 1967 года. До введения пенсионной реформы 2014 года все руководители компаний уплачивали взносы исключительно на счета ПФ, причем перечислялось 6% от ФОТ. Сейчас все взносы направляются на страховую пенсию. Накопительная формируется только на инвестиционных счетах, а также увеличивается за счет взносов по программе софинансирования. Дополнительно для ее увеличения женщины могут воспользоваться маткапиталом.

Что влияет на размер

Накопительная часть формируется исключительно благодаря инвестиционному доходу. С этой выплатой работают не только сотрудники ПФ, но и многочисленные НПФ, предлагающие клиентам разную доходность и условия сотрудничества.

Данные учреждения называются страховщиками, которые пользуются средствами клиентов для повышения доходности. Они направляют накопления физических лиц на покупку акций или облигаций, а также для иной инвестиционной деятельности, которая приносит доход. это становится основной причиной увеличения будущей пенсии граждан.

Граждане могут самостоятельно увеличивать свою будущую накопительную пенсию. Для этого выбираются разные способы:

• добровольные взносы по программе софинансирования, в которую надо было вступить до конца 2015 года;
• использование маткапитала для увеличения накопительной пенсии мамы;
• дополнительные взносы в ПФ.

Таким образом, каждый гражданин может самостоятельно увеличить свою будущую пенсию, для чего нужно отчислять в НПФ или ПФР добровольные платежи.

Что будет с накопительной частью в 2023 году

Ежегодно принимаются новые нормативные акты, относящиеся к правилам получения выплат от государства. На 2023 год Госдумой принят закон, на основании которого продлевается заморозка накопительной пенсии до конца года. Деньги, поступающие на счета ПФ с 2014 года по 2023 год, применяются исключительно для финансирования страховой пенсии, поэтому не отчисляются какие-либо средства на накопительную часть.

Не изменен общий процент отчислений на ОПС, но все средства, получаемые от работодателей, направляются исключительно на страховую часть. Чиновники уверяют, что граждане никаким образом не страдают от такого решения, но на самом деле накопительная часть наследуется, если человек умирает до достижения пенсионного возраста, а вот страховая пенсия не переходит преемникам после смерти гражданина, поэтому остается в распоряжении работников ПФ.

Период дожития

Взносы граждан, которые используются для формирования накопительной пенсии, переходят по наследству. Поэтому если гражданин умирает до выхода на пенсию, то его сбережения переходят официальным преемникам. Но страховое пособие никаким образом не может быть передано наследникам, поэтому остается на счете ПФ.

Правительство приняло закон, который позволяет увеличить ожидаемый срок выплаты, называемый периодом дожития. Поэтому он сейчас составляет 264 месяца. Этот показатель применяется во время расчета накопительной пенсии. Чем выше данный показатель, тем ниже будет ежемесячная выплата.

Индексация

Индексация предназначена исключительно для страховой пенсии, а накопительная может быть увеличена только благодаря успешной инвестиционной деятельности сотрудников фонда. По результатам инвестирования оценивается доходность вложений. Если человек не переводил свои накопления на счет НПФ, то его сбережениями распоряжается УК «Внешэкономбанка», называемая «Вэб-рф». Поэтому и будущая пенсия зависит от доходности портфеля данной организации.

Если пенсия уже назначена, то ее размер корректируется ежегодно 1 августа. Но это возможно только при наличии новых страховых взносов и роста накопительной части благодаря успешному инвестированию.

Как рассчитать

Процесс определения накопительной пенсии считается простым, поскольку применяется стандартная формула: накопления /  число месяцев планируемого периода выплаты. Последний показатель представлен нормативом, который устанавливается на государственном уровне. Например, в 2022 году он составляет 264 месяца. Этот показатель ежегодно пересматривается.

Накопительная выплата будет больше, если человек при достижении пенсионного возраста примет решение обращаться за пособием не сразу. Ежегодно ожидаемый период будет снижаться на 12 месяцев, поэтому ежемесячная сумма станет намного больше. Поэтому если гражданин решит выйти на пенсию не в 65 лет, а в 68, то его накопления будут делиться уже на 222 месяца.

Например, мужчина принимает решение сразу при достижении 65 лет выйти на пенсию. Его накопления составляют всего 65235 руб. Поэтому ежемесячная выплата будет равна: 65235 / 264 = 247,1 руб. Данная выплата не превышает 5% от страховой пенсии, поэтому представители ПФ выплатят мужчине всю сумму накоплений – 65235 руб.

О заморозке накопительной пенсии дополнительно в видео:

Накопительная пенсия формируется на счетах ПФ или НПФ, но до конца 2023 года ее полностью заморозить, поэтому все средства от работодателей направляются только на страховую часть. Для получения этой выплаты могут использоваться разные способы, которые зависят от размера накоплений и способов формирования сбережений. Дополнительно с 2023 вводится новый срок дожития.