Кредиты для пенсионеров в Почта банке
Количество банковских организаций за последнее время в нашей стране заметно сократилось в связи с проводимой Центральным Банком политикой пресечения ими рисковых операций и рискованной финансовой политики.
В том числе по этой причине Почта банк стал одной из немногих кредитных организаций, офисы которой есть по всей стране, даже в самых маленьких населенных пунктах. Возможность получить кредит есть почти везде, где располагаются почтовые отделения связи. Пенсионеры – одна из приоритетных категорий граждан, которым адресованы кредитные предложения данного банка.
Содержание
Общая информация
Почта банк представляет собой коммерческую кредитную организацию, которая, как и прочие, принимает депозиты от населения и использует их для выдачи кредитов другим клиентам. При этом два главных акционера организации, у которых в руках практически по 50% акций, – ВТБ и ООО «Почтовые финансы». Учредителем и единственным участником последнего выступило ПАО «Почта России». Поскольку собственником ВТБ и Почты России является государство, можно делать вывод об относительной надежности Почта банка.
Информация о различных аспектах правовой сферы: новости, статьи, советы по защите прав.
Банк по состоянию на сентябрь 2019 года занимает 10-е место в России по размеру принятых от физических лиц денежных вкладов, 21-е место по размеру располагаемого капитала и 24-е – по общему количеству активов.
Что касается интересуемой нас сферы, то кредитный портфель организации (сумма выданных кредитов) составляет более 385 млрд. руб., что ставит его на 16-е место по этому показателю. При этом по сумме просроченных кредитов организация находится на 24-м месте с суммой в почти 29 млрд. руб. Этот показатель позволяет говорить о финансовой стабильности Почта банка.
Данная компания входит в систему страхования вкладов, осуществляет свою деятельность на основании лицензии, выданной Центральным Банком России. Почта банк регулярно раскрывает свои финансово-экономические показатели, входит в различные независимые рейтинги.
Какие кредиты предлагает Почта банк пенсионерам
Почта банк предлагает различные кредитные продукты, которыми также могут воспользоваться граждане из числа пенсионеров, если на момент возврата последнего платежа они не достигли установленного предельного возраста заемщика. Таковой определяется банком самостоятельно индивидуально в отношении каждого вида кредитования.
В этом банке можно получить в долг денежные средства на любые цели (обычный потребительский заем) или на определенные цели: рефинансирование долга в других организациях, получение образования, покупка вещей, в том числе недвижимого имущества. Также здесь можно оформить кредитную карту с различными лимитами, которая позволяет оплачивать любые покупки.
Непосредственно для лиц пожилого возраста, в том числе, неработающих и получающих лишь материальное содержание со стороны государства, Почта банк предлагает кредит «Суперпочтовый» с целой линейкой тарифов на обслуживание, включая:
- «Базовый»;
- «Пенсионный»;
- «Активный»;
- «Зарплатный пенсионер».
Каждый из них предусматривает свои условия и требования к заемщикам.
Как взять кредит пенсионеру
Пенсионеры, как и любые иные граждане России, могут обратиться за кредитом (наличными или на карту) в Почта банк на общих установленных им условиях. Для этого им в зависимости от вида кредитования потребуется собирать подтверждения доходов (справка о заработной плате, подтверждение доходов от предпринимательской деятельности и т.п.), подтверждать факт совершения покупки, предоставлять обеспечение (залог или поручительство) и т.д.
По этой причине удобнее всего данной категории будет воспользоваться кредитной линейкой для пенсионеров. Причем некоторые предложения не предполагают наличие у обратившегося иных источников дохода кроме пенсии. Наличие таковых может лишь сыграть роль в итоговой сумме предоставленных заемных средств, сроке кредитования и процентной ставке за пользование займом.
Нужно отметить, что Почта банк заявляет об одном из самых низких процентов по потребительским кредитам для пенсионеров. Так называемая «гарантированная ставка» предполагает предоставление займа под 9,9% годовых по тарифу «Пенсионный». Однако для этого требуется соблюдения целого ряда условий.
Для получения льготной ставки требуется дополнительно соблюсти следующие условия:
- оформить страховой полис по одной из предлагаемых банком страховых программ от страховщика «СОГАЗ»;
- вносить очередные платежи в соответствии с графиком платежей, полученном и подписанном при оформлении, не допуская просрочек;
- открыть сберегательный счет в Почта банке;
- совершение онлайн и прочих платежей через данную кредитную организацию на сумму не менее 10 тыс. руб. (при выборе тарифа «Активный»).
В случае выполнения указанных действия банк действительно в течение 3 рабочих дней пересчитает размер платы за пользование займа по более низкой ставке и возвратит переплату на действующий счет.
Обязательно ли страхование
ПБ заявляет в качестве одного из условия предоставления в долг денежных средств оформление соответствующей страховки. Сделать это у любого страховщика также не получится, поскольку она оформляется непосредственно в банке, а он сотрудничает лишь с избранными им страховыми компаниями. Так, в отношении пенсионных кредитов ПБ предлагает возможность оформления полисов от СК «СОГАЗ».
Гражданский кодекс и Закон «О защите прав потребителей» запрещает обременять один вид сделки другим. Таким образом, банк не имеет право навязывать своим клиентам страховку, потому теоретически он имеет право отказаться от нее.
При этом законодатель относит принятие решения в предоставлении кредита или об отказе в его выдаче к исключительной компетенции самого банка. Поэтому ПБ имеет возможность отказать своим клиентам, если те не пожелали в качестве дополнительной меры обеспечения выплаты заемных средств оформить страховой полис.
На деле же кредитной организации крайне невыгодно терять платежеспособного клиента только на том основании, что он отказался купить страховку. Поскольку пенсионеры имеют хотя и небольшой, но гарантированный доход, ПБ может удовлетворить его запрос и без страхования.
Но в этом случае процент одобрения заявки будет существенно ниже. И в безусловном порядке процентная ставка за обслуживание кредита будет выше. Также может значительно сократиться срок, на который банк готов предоставить заем, а также общий размер кредита.
Список документов и как подавать заявку
Подать заявку можно 2-мя способами:
- В режиме онлайн путем заполнения специальной формы на официальном сайте Почта банка, где необходимо будет указать требуемое количество денежных средств, срок их возврата, ФИО, дату рождения и контактные данные заявителя, а также клиентский центр, где он хотел бы получить кредит.
- Посредством личного визита в клиентский центр или на специальную стойку оформления кредитов. После обращения к кредитному менеджеру тот формирует заявку в соответствии с пожеланиями клиента и отправляет ее на рассмотрение в службу безопасности ПБ и иные необходимые подразделения.
Для оформления специального пенсионного кредита от гражданина Почта банк требует лишь общегражданский паспорт. Также при себе потребуется иметь мобильный телефон. Заявка рассматривается в течение 1 часа. В исключительных случаях клиент ПБ должен узнать о принятом решении на следующий рабочий день после подачи заявки.
Плюсы и минусы кредитов в Почта банке для пенсионеров
| «+» | «-» |
| Большое количество отделений | Необходимость соблюдения дополнительных условий |
| Низкий процент (при выполнении условий) | Необходимость оформления страховки приводит к удорожанию пользования займом |
| Наличие индивидуальных программ для пенсионеров | Непрозрачная процентная ставка (от 9,9 до 21,9 % в годовом выражении) |
| Индивидуальный подход (наличие несколько тарифов обслуживания) | Высокий процент одобрения заявок пенсионерам |
Стоит ли брать пенсионерам именно здесь
Условия кредитования пенсионеров в ПБ не самые выгодные из предлагаемых на рынке, однако, данный банк надежен, охотно одалживает деньги данной категории и предлагает различные программы. При должной доле внимательности и при предварительном изучении всей предлагаемой документации вполне возможно принять взвешенное решение. В целом можно сказать, что Почта банк предлагает обычные для данной сферы условия, наряду с другими такими же коммерческими банками.
Отзывы клиентов
В заключение отметим, что Почта банк в конечном итоге является собственностью государства, потому он может похвастаться относительной надежностью. При получении кредита в нем пенсионерам необходимо тщательно изучить условия, поскольку их несоблюдение приводит к значительному удорожанию кредита по сравнению с заявляемой процентной ставкой.
