Что такое внесудебное банкротство граждан

Внесудебное банкротство  граждан является достаточно новым инструментом, однако оно уже успело зарекомендовать себя как эффективный механизм для решения финансовых проблем граждан. В отличие от судебной процедуры, внесудебный механизм позволяет избежать длительных и затратных судебных процессов, что значительно упрощает процесс финансового оздоровления.

Что значит понятие

На начало 2024 года специалисты отмечают высокую степень закредитованности населения России. Так, в нашей стране средний размер задолженности на человека составляет около 190 тысяч рублей. При этом многие граждане имеют обязательства финансового характера сразу перед несколькими кредитными учреждениями.

В связи с этим доля просроченной задолженности также крайне высока. Более того, многие долги и вовсе являются безвозвратными, иными словами, должники попросту не могут их выплатить в силу сложившегося у них финансового положения.

В России существует возможность признания гражданина банкротом в судебном порядке. Для этого сам должник или кредитное учреждение вправе обратиться в Арбитражный суд для инициирования процесса о финансовой несостоятельности лица. Однако судебный порядок признания банкротом довольно сложен. Так, обратиться в суд можно лишь при наличии существенной задолженности (более 500 тысяч рублей). Кроме этого, сама процедура предполагает дополнительные расходы (к примеру, на услуги финансового управляющего) и может длиться до одного года и даже более.

В связи с этим в 2020 годом был введен порядок внесудебного банкротства граждан. Как следует из его названия, решение о признании лица финансово несостоятельным принимается не судом, а путем его включения в специальный реестр.

Внесудебное банкротство не накладывает на должника финансовых обременений, то есть осуществляется совершенно бесплатно.

Когда граждане прибегают к процедуре

Собственно, само банкротство представляет собой процедуру списания безнадежных долгов. Граждане прибегают к банкротству, когда сталкиваются с финансовыми трудностями, неспособностью вовремя погасить кредиты или выплатить долги.

Соответственно, оно полезно гражданам, которые находятся в трудной финансовой ситуации.

• Во-первых, это позволяет избавиться от долгов и начать «с чистого листа».
• Во-вторых, законодательство предусматривает защиту имущества должника от мероприятий по взысканию долгов в период проведения процедуры.
• В-третьих, банкротство дает возможность организовать реструктурировать задолженность в определенных ситуациях и предотвратить более серьезные последствия, такие как арест имущества или банковских счетов.

Однако необходимо помнить, что процедура имеет свои недостатки. Так, это длительный и сложный процесс, который, как правило, требует найма юриста и плату за услуги финансового управляющего. Кроме этого, данный факт может повлиять на кредитную историю заемщика, что значительно затруднит получение кредитов в будущем.

Тем не менее, в некоторых случаях банкротство является единственным способом избежать более серьезных финансовых проблем.

Полезно также почитать: Что делать, если взломали аккаунт Госуслуг

В каком случае возможно внесудебное

Внесудебное банкротство происходит в рамках упрощенной процедуры. Однако требования к потенциальным банкротам в данном случае весьма жесткие. Рассмотрим их более подробно.

1. Сумма задолженности. Установлено, что общая совокупная сумма всех долгов перед различными кредиторами должна составляет от 25 тысяч рублей до 1 миллиона рублей. Следует отметить, что данное требование было значительно упрощено по сравнению с первоначальной редакцией. Так, до конца 2023 года соответствующий диапазон составлял 50-500 тысяч рублей.
2. Оконченное исполнительное производство. Важным условием, необходимым для инициирования рассматриваемой процедуры, является оконченное исполнительное производство со стороны ФССП. При этом основанием для его окончания должно являться отсутствие у должника имущества и денежных средств, которые могут подлежать взысканию.
3. Отсутствие исполнительных производств, которые открыты позднее. Если после окончания производства в отношении лица будет открыто новое (по другому основанию), то данный факт является основанием для отказа в предоставлении права на внесудебное банкротство.

Какие долги могут быть списаны

Как было отмечено ранее, банкротство предполагает списание долгов лица. В рамках соответствующей процедуры могут быть списаны следующие виды материальных обязательств.

1. Кредиты. Чаще всего граждане инициируют собственную финансовую несостоятельность по причине непосильного кредитного бремени. В рамках процедуры может быть списан как основной долг, так и проценты, а также всевозможные штрафы и пени.
2. Займы в МФО. Микрофинансовые организации выдают займы практически без учета сопутствующих рисков. Поэтому требования к заемщикам в таких организациях крайне лояльные, однако и процент невозвратов довольно высок, что компенсируется довольно серьезными процентами. При одобрении внесудебного банкротства долги перед МФО могут быть полностью списаны.
3. Налоговые платежи. Налоги, которые уплачивают физические лица, также могут быть списаны.

В целом, гражданин, прошедший процедуру внесудебного банкротства, может рассчитывать на освобождение от большей части имеющихся у него обязательств материального характера. Однако установлено, что невозможно списать в данном порядке следующие виды долгов:

• Возникших в рамках возмещения ущерба, причиненного жизни и здоровью.
• Истребования имущества из чужого владения.
• Алиментных обязательств (с ограничениями).

Кроме этого, гражданин, при направлении соответствующего заявления, самостоятельно  определяет перечень долгов и кредиторов. Если какие-либо обязательства в нем не были указаны, то и рассчитывать на их погашение также невозможно.

Подготовка к банкротству

Чтобы подготовиться к процедуре, в первую очередь, необходимо проверить себя на соответствие требованиям, которые были приведены выше. Для этого следует убедиться в отсутствии действующих исполнительных производств. Проверить информацию можно на сайте ФССП или обратившись к судебным приставам напрямую.

Далее следует собрать необходимый пакет документов, который, в зависимости от конкретной ситуации, может включать следующее:

• Паспорт.
• ИНН.
• СНИЛС.
• Договоры (кредитные, поручительства и проч.).
• Справки о наличии задолженности.
• Выписки о долгах перед ФНС.
• Справки о долгах по ЖКУ и штрафам ГИБДД.
• Судебные документы, связанные с задолженностью (копии решений, судебных приказов, исполнительных листов и так далее).

Как происходит процедура

Сама процедура происходит в несколько этапов.

1. Подача документов и заявления. Заявление (можно заполнить на месте) с приложенными документами подаются в МФЦ по месту жительства. После принятия комплекта в МФЦ выдадут расписку, подтверждающую прием всех необходимых бумаг. В свою очередь сотрудники многофункционального центра подают сообщения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства всем заинтересованным лицам, в том числе и кредиторам.
2. Внесение сведений в реестр. Информация о должнике, в отношении которого началась соответствующая процедура, публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
3. Объявление лица банкротом. Процедура длится ровно полгода, если за этот период не последует возражений. Если в установленное время финансовое положение должника изменится в лучшую сторону, то он обязан в пятидневный срок сообщить об этом в МФЦ, после чего процедура будет остановлена.

Последствия

Последствия данной процедуры следующие:

• Списание существующих задолженностей.
• Невозможность в течение 5 лет оформлять кредиты без указания данного факта.
• Невозможность занимать руководящие должности в органах управления коммерческих организаций в течение 3 лет.
• Невозможность в течение 5 лет регистрироваться в качестве ИП (если лицо было в данном статусе менее, чем один год до подачи заявления).

Плюсы и минусы

Плюсы внесудебного банкротства очевидны – с гражданина будут списаны долги, а его имущества (в том числе и полученное в будущем) будет защищено от взыскания. Однако минусом такого действия является испорченная кредитная история, а также невозможность занятия определенными видами деятельности.

Само по себе внесудебное банкротство представляет собой эффективный и быстрый способ решения финансовых проблем, обладающий рядом преимуществ перед классической судебной процедурой. Однако следует учитывать, что последствия признания лица несостоятельным могут серьезно отразиться на его кредитном потенциале и возможностях профессионального развития.

Видео по теме статьи: