Программы и условия кредита пенсионерам в Альфа-банке

Десятки российских кредитных организаций пестрят рекламой и предложениями предоставить денежные займы, причем пожилые люди ввиду наличия постоянного гарантированного дохода остаются желанными их клиентами. Кроме того и сами пенсионеры не прочь оформить ссуду на реализацию своих целей. Об особенностях кредитных продуктов Альфа-Банка для данной категории граждан, условиях их предоставления, требованиях к заемщикам, преимуществах и недостатках предложений этой организации и пойдет речь в статье.

Данная кредитная организация является крупнейшим российским коммерческим банкам, чей уставный капитал не находится в руках государства или государственных структур. При этом он является одним из старейших банков в стране, чья история насчитывает 3 десятка лет, регулярно признается одним из наиболее значимых и крупных в данной отрасли.

Сегодня он является универсальным банком, предоставляющим своим клиентам полный спектр банковских услуг, включая вклады и кредитование, и позиционирует себя как партнер активных людей и компаний. Альфа-Банк входит в систему страхования вкладов, имеет один из самых высоких рейтингов среди российских кредитных организаций по версии независимых международных рейтинговых компаний, его услугами пользуется более 16 млн. граждан и более полумиллиона юридических лиц.

Программы кредитов для пенсионеров в Альфа-банке

Несмотря на то, что Альфа-Банка в первую очередь предлагает свои услуги молодой и активной части населения, активно продвигает свои кредитные продукты и на более пожилую часть населения. Подтверждает это и тот факт, что условия кредитования этой организации не предполагают максимальный возраст, по достижении которого российский гражданин не может претендовать на получения займа (отношении потребительских кредитов, без конкретных целей расходования).

Главным для банка остается платежеспособность потенциального заемщика и уровень его доходов. Именно поэтому пенсионер может получить любой предлагаемый банком кредит, если он подходит для этого по иным параметрам.

Доступные работающим и неработающим пенсионерам

В кредитной линейке Альфа-Банка в 2019 году присутствуют следующие предложения:

• потребительский кредит наличными, включая акционные предложения с пониженной ставкой;
• рефинансирование кредитов, которые у клиента имеются в других банках (до 5 разных);
• выпуск именной кредитной карты с лимитом от 50 до 500 тыс. руб.;
• ипотека (покупка готового или строящегося жилья), а также предоставление займа под залог уже имеющегося в собственности жилого помещения.

Все продукты кредитной линейки, кроме ипотеки, доступны неработающим пенсионерам, однако при отсутствии иных доходов, кроме пенсионного содержания, такие клиенты будет существенно ограничены в сумме, которую они могут получить в распоряжение.

Условия

В первую очередь рассмотрим требования, которые предъявляются к клиенту, а также основные условия предоставления обычного потребительского нецелевого займа:

• размер запрашиваемой суммы не может быть менее 50 тыс. руб., но и больше 3 млн. рублей в пользование физическое лицо получить не сможет (в редких случаях этот предел устанавливается банком на уровне 5 млн. руб.);
• предусматриваются различные сроки предоставления займа от 1 до 5 лет, при этом допускается досрочное его погашение;
• возможность клиента самостоятельно выбрать дату совершения ежемесячных периодических платежей в пределах 45 дней со дня заключения договора;
• денежные средства перечисляются на обычную дебетовую карту банка, за обслуживание которой он не взимает плату;
• в случае несвоевременной уплаты периодического платежа с заемщика взыскивается 0,1% от суммы просрочки за каждый календарный день.
• у заемщика имеется российское гражданство, а сам он достиг возраста 21 года (для пенсионеров предельный возраст не предусмотрен);
• доход пенсионера составляет не менее 10 000 рублей в месяц (соответственно, для большинства данный продукт подходит);
• наличие как минимум одного из средств связи в виде личного мобильного или стационарного телефона, а также стационарный рабочий телефон (например, бухгалтерии или отдела кадров, если пенсионер работает);
• в городе регистрации гражданина или в населенном пункте, находящемся в непосредственной близости, имеется отделение данного банка.

Процентная ставка

Минимальная ставка по потребительским кредитам устанавливается на уровне 9,9% годовых от полученной в распоряжение суммы. Верхний предел, по общему правилу, определяется в 22,99% в годовом выражении, но при участии в акции он снижается до 18,99% (ставка устанавливается на весь срок действия кредитного договора).

В отношении других кредитных продуктов действуют свои ставки:

• рефинансирование займов в других банках – 10,99-21,99% (при участии в акции – до 17,99%);
• по кредитным картам – до 100 дней пользование займом бесплатно, после взимается плата не менее 11,99% годовых, но итоговый размер устанавливается индивидуально;
• пользование средствами в рамках ипотеки обойдется клиенту, как правило, в 9,29-10,49%.

Итоговые проценты по предоставленному займу в большинстве случаев будут зависеть от категории клиента, его платежеспособности и иных факторов. В пределах установленных самим же банком лимитов они вправе установить любой размер платы.

Пример расчета кредита для пенсионера

Рассмотрим в качестве примера расчет потребительского займа на сумму основного долга 300 000 руб. и сроком погашения в 3 года. В этом случае онлайн-калькулятор, размещенный на официальном сайте организации, декларирует, что процентная ставка составит 12,99% годовых, а ежемесячный платеж составит 10 107 руб. Неработающий пенсионер вряд ли сможет претендовать на большую сумму, поскольку в этом случае по условиям банка необходимо предоставить справку о доходах, а на сумму свыше 400 тыс. руб. – еще и дополнительные документы (например, копию трудовой книжки).

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Альфа-Банке

Предоставление займа под залог приобретаемого жилого помещения в строящемся или уже возведенном доме является единственным кредитным продуктом, предусматривающим предельный возраст.

Однако данное условие не препятствует получению пенсионером ипотеки, поскольку на момент последнего ежемесячного платежа гражданина должно быть менее 70 лет. Таким образом, если женщина берет ипотеку в 60 лет на 9 лет, то она вполне может претендовать на одобрение своей заявки.

Как оформить пенсионеру кредит

Процедура оформления займа складывается из таких этапов, как:

• выбор подходящего кредитного предложения;
• заполнение заявки на предоставление займа;
• сбор документов и предоставление их менеджеру организации в случае одобрения заявки;
• получение займа (на дебетовую карту, либо банк перечисляет данные средства напрямую продавцу при ипотеке или другой кредитной организации при рефинансировании).

Документы

Полный перечень необходимых бумаг зависит от категории заемщика (в нашем случае работающий или неработающий пенсионер), запрашиваемой суммы и виду кредитования.

В наиболее полном виде он выглядит следующим образом:

• удостоверение личности (паспорт российского гражданина);
• реквизиты любой банковской карты, выданной любой кредитной организацией, загранпаспорт, права, ИНН, СНИЛС или полис ОМС (на выбор);
• подтверждение дохода (в отношении работающий граждан таковым может быть справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка, подписываемая работодателем заемщика);
• копия правоустанавливающего документа на собственный автомобиль, копия загранпаспорта с отметками о поездках за последний год, полис добровольного медицинского страхования, копия трудовой книжки, полис Каско или выписка по счету с остатком не менее 150 тыс. руб. (один документ по выбору гражданина).

В случае получения ипотеки также необходимо представить все документы на жилое помещение, включая его рыночную оценку, уровня износа в отношении жилья на вторичном рынке, подтверждение наличия собственных средств и др.

Основанием рассмотрения банком вопроса о предоставлении в пользование денежных средств выступает заявка гражданина. В случае с ипотекой к заявке также прилагается анкета, формой которой размещена на официальном сайте Альфа-Банка.

Подача заявки и оформление

Для людей консервативных взглядов «Альфа-Банк» предусматривает возможность оформления кредита в одном из отделений банка, но в подавляющем большинстве случаев эта услуга предоставляется им дистанционно. Заявку можно заполнить в соответствующем разделе сайта банка.

В случае одобрения заявки в зависимости от индивидуальных условий гражданину вероятнее всего потребуется совершить визит в банк. После полного рассмотрения заявления и прилагаемых документов гражданин получает банковскую дебетовую карту с суммой затребованных и одобренных средств. В случае с кредитной картой, она доставляется в место, указанное гражданином, и имеет соответствующий лимит. При рефинансировании кредитов банк без участия заемщика перечисляет средства в другие кредитные организации.

Отзывы пенсионеров о кредитных продуктах

Полезное видео

Инструкция по заполнению кредитной заявки на сайте в видео: