Доступно ли рефинансирование кредита для пенсионера
Под рефинансированием понимается оформление в банковской организации нового кредита на более выгодных условиях. Эта процедура выполняется, когда заемщику нужно полностью либо частично погасить взятый ранее заем. Пенсионеры – одна из категорий российских граждан, которые регулярно берут кредиты на разные нужды. По этой причине вопрос перекредитования лиц пенсионного возраста считается особенно актуальным сегодня.
Содержание
Могут ли пенсионеры делать рефинансировать кредиты
Перекредитование позволяет уменьшить ежемесячный взнос, воспользовавшись сниженной процентной ставкой. Пенсионер оформляет новый заем, чтобы погасить предыдущий. Также рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один.
Перекредитование можно провести, если возраст клиента соответствует условиям кредитора. Кроме того, пенсионер должен располагать хорошей КИ (кредитной историей), без задержек платежей и принудительных взысканий. Также кредитор принимает во внимание величину пенсионных выплат и наличие у клиента иных доходов.
Большая часть банков с неохотой предоставляют неработающим пенсионерам возможность перекредитования. Обуславливается это тем, что безработные получатели пенсий не смогут полноценно выполнять свои обязательства перед кредитором.
Для рефинансирования кредита пенсионеру необходимо придерживаться следующего алгоритма:
- Уточнение условий текущего кредита. Узнайте, какова процентная ставка, размер ежемесячного платежа, сколько еще осталось заплатить. Посмотрите в кредитный договор, в нем содержится вся необходимая информация.
- Поиск подходящих банковских продуктов. Ознакомьтесь с продуктами различных организаций. Проверьте, имеется ли у них лицензия на обслуживание физлиц. Узнайте, на каких условиях различные кредиторы оформляют рефинансирование. Данная информация размещена на сайтах банковских организаций.
- Определение того, как поменяются платежи. После подбора оптимальных продуктов посчитайте, как поменяются ежемесячно совершаемый платеж и размер переплаты. Можете использовать для этого онлайн калькулятор. При подсчете учитывайте также дополнительные затраты, к примеру, на программы страхования.
- Получение информации о будущих расходах. Учтите, что реальная ставка при перекредитовании может различаться с той, что написана на сайте банка. Процентная ставка зависима от различных условий (размер и срок займа). Также, если вы оформляете рефинансирование ипотечного кредита, понадобится потратить денежные средства на повторную оценку недвижимого имущества, оплату услуг нотариальной конторы, программу страхования.
- Подача заявления кредитору. Если вы все рассчитали и поняли, что можете хорошо сэкономить – обращайтесь в банковскую организацию, условия которой наиболее выгодны для вас. Так перекредитование, по факту, представляет собой оформление нового займа, кредитор выдвинет обычные требования к клиенту: определенный возраст на день погашения займа, наличие установленного минимального дохода.
Условия рефинансирования для пенсионеров
В каждом банке устанавливаются свои условия рефинансирования. Для пенсионеров нет каких-то специальных программ, они оформляют перекредитование на общих основаниях. Далее вы можете ознакомиться с условиями рефинансирования пенсионеров на примере 3 банковских организаций:
- Интерпромбанк. В данном банке возможно взять на перекредитование 45-1000 тыс. руб. Процентная ставка находится в диапазоне 11-18 процентов годовых, срок действия договора – от полугода до 5 лет. Комиссионных сборов и программ страхования не предусмотрено. Для рефинансирования нужно сделать без просрочек минимум 5 взносов по кредиту, при этом должно остаться минимум 3 обязательных платежа. Потребуется паспорт, выписка из Пенсионного фонда, документы по текущему кредиту.
- Московский Кредитный Банк. Позволят получить 50-3000 тыс. руб. на период до 7 лет. Процентная ставка равняется 13-25.5 процентам годовых. Необходимо заплатить единоразовый комиссионный сбор, равный 1.75 процентам от величины займа. При отказе от участия в программе страхования процентная ставка увеличивается на 3 процента. Для оформления рефинансирования необходим паспорт, удостоверение пенсионера, документы по текущему кредиту.
- Почта Банк. Тут можно оформить рефинансирование на 20-200 тыс. руб. Процентная ставка составляет 16.9-19.9 процентов годовых. Новый заем оформляется на период от 3 месяцев до 3 лет. Комиссионные сборы не предусмотрены. Понадобится паспорт, удостоверение пенсионера, СНИЛС, кредитная документация.
Специальные требования к пенсионерам при рефинансировании
При оформлении перекредитования к получателям пенсий предъявляются следующие требования:
- Пенсионер погасит новый заем до того, как ему исполнится 65 лет. При невыполнении данного требования понадобится привлекать поручителей.
- Гражданин должен быть постоянно либо временно прописан в Российской Федерации.
- Должны иметься бумаги, посредством которых пенсионер может подтвердить размер своего ежемесячного дохода от пенсионных выплат.
- КИ гражданина должна быть положительной.
Как видите, из особых требований здесь можно выделить разве что требование к возрасту. Мало какой банк будет оформлять новый кредит человеку, который старше 70 лет.
Ограничения по возрасту и требуются ли поручители
Практически все банки дают возможность оформить рефинансирование пенсионерам, не достигшим возраста 65 лет. Есть кредиторы, которые готовы выдать новый заем человеку возрастом 65-70 лет. Однако их очень мало, например, ВТБ 24. Есть и такие банки, где перекредитование доступно для лиц возрастом до 85 лет, например, Совкомбанк.
Поручители обязательно потребуются в случае, если оформляемый кредит заемщик сможет погасить только после наступления 65 лет. Также банк может затребовать привлечение поручителей даже в том случае, если заемщик погасит кредит до 65 лет.
Перечень банков, оформляющих рефинансирование
Пенсионер может оформить рефинансирование в таких банковских организациях:
Россельхозбанк
Рефинансирование доступно для лиц младше 65 лет. Заемщику понадобится подтвердить наличие хотя бы 1 года трудового стажа за предыдущие 5 лет. Если заем оформляется на год, минимальная процентная ставка равняется 13 процентам. В остальных случаях данный показатель повышается на 2.
Сбербанк
Получатель пенсионных выплат может объединить до 5 займов, оформив перекредитование. В этой банковской организации возможно рефинансировать ипотечный заем, автокредит, потребкредит на таких условиях:
- наибольший размер займа – 3000 тыс. руб.;
- срок – до 5 лет;
- отсутствие комиссионных сборов;
- обеспечение не требуется.
Альфа Банк
Возможно объединить до 5 займов. Участвовать в страховой программе необязательно, это никак не влияет на процентную ставку.
Она зависит только от размера кредита:
- 700-1500 тыс. руб. – от 12 до 19 процентов годовых;
- 250-700 тыс. руб. – от 15 до 19 процентов годовых;
- 50-250 тыс. руб. – от 17 до 20 процентов годовых;
- менее 50 тыс. руб. – 20 процентов годовых.
ВТБ 24
Условия следующие:
- размер займа меньше 600 тыс. руб. – процентная ставка равняется 13.5 процентам;
- размер кредита больше 600 тыс. руб. – процентная ставка находится в диапазоне от 14 до 17 процентов;
- срок кредита – до 5 лет;
- возможно объединять до 6 кредитов, оформленных в различных банковских организациях.
Перекредитование – современный продукт банков, который дает возможность переоформить действующий кредит на выгодных условиях. Это позволяет не только уменьшить ежемесячно совершаемый платеж, но и соединить разные займы в один. При этом нужно внимательно выбирать кредитора, потому что разные организации предлагают разные программы.
Список предложений
Интересное видео
В видео-сюжете обзор продукта для пенсионеров от Почта-банка:
