Дают ли займы пенсионерам и стоит ли их брать

Непростое материальное положение некоторой части российских пенсионеров вынуждает их порой прибегать к услугам микрофинансовых организаций. Недостаточный уровень юридической подкованности и знаний собственных прав приводят к тому, что таким гражданам оформляют микрозаймы под самые невыгодные проценты, при этом навязывая дополнительные платные услуги.

В этой статье приведены общие правила и условия предоставления таких займов, а также уловки подобных организаций для получения со своих клиентов дополнительных средств. Предупрежден – значит вооружен!

Доступны ли займы пенсионерам

Кредитные организации, предоставляющие в долг небольшие денежные средства, обычно не слишком разборчивы в своих клиентах. А граждане, имеющие гарантированный доход, становятся их самыми лакомыми пользователями, поскольку наличие пенсии в значительной степени гарантирует возврат денег.

К тому же пожилые люди обладают высокой ответственностью, и вряд ли без особых веских причин не будут возвращать ссуженные средства. Вот поэтому микрокредиты не просто выдают пенсионерам, а эта категория граждан едва ли не самая желанная для подобных компаний.

Как получить

Главным привлекающим фактором в получении займа у микрофинансовых организаций является простота его оформления. Кроме того, процент отказа в предоставлении денежных средств ничтожно низок. Такие компании не пугает низкие доходы гражданина, его плохая кредитная история или асоциальный образ жизни.

Заявку на заем можно подать в любое время и в любой доступной для пенсионера форме. Появившаяся масса МФО сделала доступным визит в офис компании, поскольку таковой можно найти практически рядом с домом. Запрос на предоставление займа рассматривается за считанные минуты (обычно не более 15 минут). А из всех документов у гражданина запрашивают лишь его паспорт (а на практике в некоторых случаях обходятся и его ксерокопией).

После подачи заявки кредитный менеджер проверяет кредитную историю лица либо переправляет сформированную заявку в службу безопасности компании и ожидает одобрения. Выплата производится часто моментально, иногда в течение нескольких минут.

Микрокредитование получило свое наименование в связи с тем, что сумма займа ограничивается несколькими тысячами рублей (обычно предельный размер составляет 15-30 тысяч рублей, крайне редко – 50-100). Кроме того, в отличие от выдаваемых банком потребительских кредитов, такие займы выдаются на малый срок (от нескольких дней до месяца, при выдаче больших сумм срок может продляться до 1 года).

В связи с малым сроком, на который клиент МФО получает заемные средства, возраст заемщика практически не играет никакой роли. В правила выдачи микрокредитов, принимаемых самими МФО, часто можно встретить минимальный возраст, но почти никогда максимальный. Иногда формально это планка устанавливается на уровне 75-80 лет, на деле же возраст может сыграть роль только в отношении срока кредитования.

Полезно также почитать: Виза в Великобританию

Онлайн или только при личном присутствии

Предложений на рынке микрокредитования для пенсионеров десятки предложений, поэтому при необходимости проблем с выбором не возникнет. Каждая из таких компаний предлагает различные условия и правила оформления. Одним из таких правил является способ подачи заявки. Те пожилые люди, которые с современными средствами коммуникации на «ты», интересуются, можно ли получить такую ссуду, не выходя из дома.

Действительно, получение микрозайма в режиме онлайн стало возможно. Более того, некоторые МФО не имеют офисов вовсе, все операции и вся работа происходят онлайн в интернете.

Для этого необходимо:

1. Выбрать наиболее подходящую организацию, которая готова выдать в долг денежные средства без необходимости личного посещения офиса компании.
2. Перейти на официальный сайт МФО.
3. Зайти в личный кабинет (при его регистрации ранее) или зарегистрироваться в качестве нового пользователя.
4. Заполнить заявку, указав необходимые параметры (размер требуемой суммы, срок возврата займа, способ получения денежных средств и др.).
5. Дождаться одобрения заявки.
6. Получить денежные средства указанным в заявке способом.

Для тем, кто привык действовать по старинке и не имеет возможности оформить заем в интернете, по-прежнему существует возможность отправиться к представителю микрофинансовой организации и оформить заявку там.

На карту, счет или другим способом

Как разнообразно количество предлагающих микрозаймы компаний, так и велико количество способов, которыми их клиенты могут получить необходимые деньги.

Среди доступных способов можно обозначить:

• перевод на банковский счет, открытый в любом коммерческом банке (например, Сбербанк, ВТБ или Альфа банк)
• перечисление на банковскую карту (Visa, MasterCard, Маэстро,она может быть как кредитной, так и дебетовой, в зависимости от условий оформлявшего ее банка);
• получение в салонах сотовой связи, осуществляющий платежи (например, Евросеть или Связной);
• использование системы быстрых переводов Contact или аналогичных;
• зачисления средств на электронный кошелек (WebMomey, Яндекс.Деньги, QIWI и др.).

Конкретный перечень доступных способов получения и вывода заемных средств необходимо уточнять у менеджера МФО. Самыми распространенными выступают переводы на банковский счет (по старинке пенсионеры называют его сберкнижкой) или карту, поскольку таковые имеются у большинства граждан нашей страны.

Вне зависимости от выбранного способа — наличие банковской карты является обязательным при оформлении онлайн займа, без нее получить деньги невозможно.

Популярные МФО

Практически все МФО сотрудничают с пожилыми заемщиками, причем они не предъявляют существенных требований к клиентам. К самым популярным МФО, в которые можно обратиться за средствами, относятся:

1. MoneyMan. Данная организация основана в 2011 году. Для новых клиентов предлагаются займы от 1,5 до 30 тыс. руб. на срок от 5 до 31 дней. Ставка кредитования варьируется от 0 до 0,9%. Часто предлагаются акции, по которым новые заемщики оформляют беспроцентные займы. Возраст клиентов варьируется от 20 до 70 лет. Примерно по 92% заявок принимается положительное решение. Выдаются средства в течение 1 минуты. Для оформления требуется паспорт и СНИЛС, а идентификация выполняется с помощью смс-сообщения. Допускается пролонгация займа, а также оформление микрокредита при плохой кредитной истории. Средства перечисляются на карту пенсионера.
2. Ekapusta. Компания работает с 2012 года, а также предлагает займы на карту любого банка. Выдается от 100 до 30 000 руб. на срок от 7 до 21 дней. Ставка составляет от 0 до 0,99 процентов. Заемщиками становятся лица от 18 до 70 лет. Для оформления займа требуется только паспорт. Получить заемные средства можно в любое время суток даже при плохой кредитной истории.
3. Займер. Компания основана в 2013 году, а также предлагает заемщикам от 2 до 30 тыс. руб. Средства перечисляются на карту пенсионера, поэтому не требуется личное присутствие. Выдаются деньги на срок от 7 дней до 1 месяца. Ставка варьируется от 0 до 1 процента. Предоставляются займы лицам в возрасте от 18 до 75 лет. Решение принимается буквально в течение 5 минут. От заемщика требуется только паспорт, а также часто выдаются средства даже лицам с плохой кредитной историей.
4. Веб-займ. МФО основано еще в 2011 году, поэтому считается надежной и проверенной компанией. Новым заемщикам выдается от 3 до 30 тыс. руб. на срок от недели до месяца. Максимальная ставка составляет 0,95%, а также часто проводятся акции по выдаче займов без уплаты процентов. От заемщиков требуется только паспорт, а деньги переводятся на банковскую карточку.
5. Konga. Организация работает с 2016 года, привлекая заемщиков интересными условиями. Выдается от 2 до 70 тыс. руб. на срок от 10 дней до 5 месяцев. Начисляется от 0,5 до 1 процентов. Максимальный возраст заемщика составляет 65 лет. Выдаются средства буквально за 7 минут, но потребуется паспорт, а также ИНН или СНИЛС.
6. До зарплаты. МФО основана в 2011 году, причем сейчас организация предлагает займы от 2 до 100 тыс. руб. на карту любого банка. Срок кредитования варьируется от недели до года, а максимальная ставка равна 1%. Выдаются средства заемщикам в возрасте от 18 до 65 лет. Потребуется скан паспорта, а также фото, на котором человек фотографируется, держа в руках удостоверение личности.
7. Viva Деньги. Компания работает с 2013 года, предлагая кредиты лицам до 70 лет. Выдается от 1 до 50 тыс. руб. на срок от недели до года. Процентная ставка максимально составляет 1%. Деньги переводятся на карту в течение 7 минут с момента подачи заявки. ИЗ документов требуется только паспорт заемщика.
8. Credit7. МФО начала работать только с 2017 года, но фирма стала быстро популярной за счет актуальных условий. Выдается до 30 тыс. руб. заемщикам, возраст которых не превышает 75 лет. Срок кредитования варьируется от 7 до 30 дней. Для первых клиентов предлагаются беспроцентные займы. Максимальная ставка составляет 1%.
9. Turbozaim. Компания, основанная в 2013 году, выдает небольшие суммы заемщикам от 21 до 65 лет. Новым клиентам предоставляется максимально 15 тыс. руб. Срок варьируется от недели до 5 месяцев. Ставка составляет 1% в день.
10. OneClickMoney. Компания предлагает займы в один клик, причем выдается от 500 руб. до 30 тыс. руб. Возраст заемщика не может превышать 80 лет. Выдаются средства на период от 6 дней до двух месяцев.

Условия выдачи

Самый важный параметр выбора МФО – размер процентов, которые придется заплатить за пользование микрокредитом. До 2019 года он мог быть огромен, поскольку ограничивался только фантазией самой компании. С указанного же года вступили в силу законодательные нормы, ограничивающие максимальный процент, которым может устанавливать МФО для своих кредитных продуктов.

С 1 июля 2019 года максимальный размер процентной ставки за пользование займом МФО составляет 1% в день от его суммы. Соответственно, в готовом выражении максимальная процентная ставка по такому кредиту составляет 365% годовых. В подавляющем большинстве случаев такие организации и используют максимально допустимую ставку и одалживают денежные средства гражданам под 1% от займа в день.

Подводные камни

С ограничением процентов МФО стали искать (а иногда прибегали и ранее) к другим способам получить со своих клиентов максимум выгоды. Так, навязывается дополнительное страхование, устанавливаются всевозможные комиссии (за выдачу ссуды, за ее частичное погашение, за досрочное ее внесение и т.д.), накладываются штрафные санкции в случаях, законом не предусмотренных.

С 2019 года МФО обязаны на первой странице договора займа указывать информацию о полной стоимости его предоставления. Т.е. подписывая договор, гражданин теперь имеет полное представление о том, сколько ему придется отдать в итоге.

Также законом теперь закреплено, что максимальная сумма, которую МФО может взыскать со своего клиента-неплательщика или недобросовестного плательщика, не может составлять с 1 июля 2019 года 300% (сам заем + проценты, неустойка, штрафы и пр.). С 2020 года размер взысканий с заемщика помимо основной суммы долга вообще будет составлять не более 150%.

Кому подходит

Микрокредиты весьма обременительны, потому не стоит злоупотреблять этой доступной возможностью. В случае если понадобились срочно несколько тысяч рублей, а до пенсии еще осталось несколько дней, в качестве исключения можно прибегнуть и к этой мере, если иных возможностей нет. При этом важно не забыть вернуть всю сумму в оговоренные сроки и получить справку об отсутствии какой-либо задолженности.

Стоит ли брать такой кредит

Пользование услугой микрозаймов можно рассматривать лишь в качестве крайней меры. Не стоит забывать, что эти небольшие средства пенсионер берет не с расчетом увеличения в будущем собственного дохода. Эти средства должны быть возвращены их текущей пенсии, да еще и с учетом процентов за пользование ними.

Важно помнить о гигантском проценте в 365% годовых, который, возможно, не так заметен, если срок займа составляет несколько дней, но все же является существенной переплатой. К тому же никто не застрахован от того, погасить заем вовремя не получится. Тогда некоторые МФО прибегают к услугам не слишком чистоплотных коллекторов. Методы работы таких компаний находятся на грани «фола», а иногда и вовсе выходят за пределы, допустимые законом.

Полезное видео

Чем опасны микрокредиты? Больше информации в видео:

Полезное видео

Итак, прежде чем обратиться в МФО за предоставлением в пользование денежных средств, стоит задуматься об очень высокой процентной ставке и общей стоимости микрокредита. В исключительных случаях пенсионеры вынуждены прибегать к этой мере, но пользоваться услугами таких компаний регулярно недопустимо, это превращает пенсионера в кредитного раба. Всегда нужно рассчитывать свой бюджет, а при необходимости крупной покупки лучше обратиться в банк за предоставлением целевого или потребительского кредита.